연금예금 종류, 연금예금 혼합펀드 추천 이유
고물가에 투자보다는 저축도 하고 세금도 공제받는 세테크인 연금저축입니다. 정부에서 올해부터 세금감면 금액도 높였는데요. 연말정산 시에 돌려받을 수 있는 연금예금 시원하게 알아볼게요. 연금저축보험은 일정액을 매달 납부하고 만기 때 이자와 납부금액을 함께 받는 구조입니다. 또 다른 연금인 IRP개인형 퇴직연금는 근로소득자만 가입할 수 있는 퇴직연금 종류입니다. 연금저축의 큰 장점은 세액공제죠. 세액공제는 소득공제와 같지 않게 소득에 관계없이 세금에서 일정금액을 뺍니다.
연금저축종류인 연금저축펀드와 연금저축보험은 600만 원을 세액공제합니다. IRP는 900만 원까지 세액공제가 됩니다.
세금감면 한계 차이
세금감면 한도에서는 IRP가 더 좋습니다. 연금저축과 IRP 통장 모두 매년 최대 1,800만 원까지 입금할 수 있습니다. 그러나 세금감면 한도에서 차이가 있는데요, 연금저축은 최대 600만 원, IRP는 최대 900만 원까지 세액공제가 가능합니다. 세금감면 혜택은 소득 수입 범위에 따라 상이하게 적용됩니다. 총급여가 활동 5,500만 원 이하인 경우 세금감면 대상 금액의 16.5를 받을 수 있고, 5,500만 원 초과인 경우 13.2를 연말 정산 시 돌려받으실 수 있습니다.
연금계좌에 납입 가유능한 바로 그 한도는 연금저축IRP퇴직연금 같은 것을 모두 합산한 금액인 1,800만 원입니다. 만기 전환된 ISA 계좌가 있으시다면, 연금계좌로 납입한 금액의 10까지 세금감면 한도가 추가됩니다. 이 경우 연금저축은 최대 900만 원, IRP는 최대 1,200만 원까지 공제가 가능하게 됩니다.
IRP개인형퇴직연금
연금저축펀드와 개념은 동일합니다. 세금감면 한도는 900만원2023년 개정이면, 연금저축펀드와 합산까지입니다. 즉, 연금저축펀드에 이미 600만원 입금하여 세액공제 및 과세이연 효능을 본다면 IRP계좌는 300만원까지 세제혜택을 볼 수 있는 것입니다. 그렇다면 최대납입은 얼마까지일까? 연금예금 및 개인형퇴직연금을 모두합하여 1800만원까지 입금을 할 수 있어요.
혹자는, 900만원까지는 세제혜택을 보니 입금해도 되는데 1800만원을 입금해도 900만원까지 세제혜택을 보고 나중에 연금을 받을 때 연금소득세를 더 내야하니 불합리한것 아닌가라고 주장할수도 있으나, 연금수령시 900만원(세제혜택)과 투자시 불어난 금액에 대해서만 연금소득세를 내는것이고, 나머지 900만원에 대해서는 세금이 붙지 않는다는 것입니다.
연금예금 채권펀드 권장 이유
연금저축보험에 비해 낮은 사업비와 높은 수익률이라는 주는것이 있으며, 또한 연금저축보험과 같지 않게 개인의 경제적 경우에 따라 투자가 가능하고 요구하는 경우 투자를 쉴 수도 있습니다. 또한, 연금저축을 증권사에서 ETF나 펀드를 통하여서 투자하는 것의 기대수익률이 가장 높습니다. 연금저축펀드의 절세 혜택인 세액공제도 재미있는 이유 중 하나입니다. 수입이 적은 사회 초년생이나 저소득층에게는 더 큰 주는것이 될 수 있습니다.
2023년 개인연금저축의 세금감면 한도가 400만원에서 600만 원으로 늘어났습니다. 그러면 개인연금저축과 IRP를 합산한 세금감면 한도는 매년 900만원입니다. 개인연금저축의 세금감면 한도는 매년 600만원이며, IRP의 세금감면 한도는 매년 300만 원입니다.
장점과 단점
연금저축펀드는 납입금액을 마음껏 하셔도 됩니다. 투자방향도 자체적으로 정해볼 수 있고요. 수익이 많이 날 수도 있습니다. 하지만 원금이 보장되지 않고 예금자보호가 되지 않는 큰 리스크를 갖고 있습니다. 연금저축보험은 일정금액을 매달 납입하셔야 하고, 이율은 크지 않으며, 연속으로 2회 이상 미납하면 연금수령을 하지 못하게 됩니다. 하지만 원금보장과 예금자보호가 되며, 5년 이상 금액을 납입 후 10년이 지나면 이자금액이 비과세가 됩니다.
연금저축은 향후에 노후를 위해 넣는 것이기 때문 중간에 해지를 하면 불이익이 있습니다. 해지하게 될 시, 등등 소득에 대한 세금 16.5를 내야 합니다. IRP는 퇴직금을 이 계좌로 넣으면 퇴직 소득세가 낮아지며, 연금저축과 상이하게 중도 인출이 가능하지 않습니다. 연금저축과 IRP는 5년이상 납입하고, 55세가 넘어 연금수령을 해야 연금을 받으며 내는 소득세를 낮게 낼 수 있습니다.
자주 묻는 질문
세금감면 한계 차이
세금감면 한도에서는 IRP가 더 좋습니다 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
IRP개인형퇴직연금
연금저축펀드와 개념은 동일합니다 궁금한 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.
IRP개인형퇴직연금
연금저축보험에 비해 낮은 사업비와 높은 수익률이라는 주는것이 있으며, 또한 연금저축보험과 같지 않게 개인의 경제적 경우에 따라 투자가 가능하고 요구하는 경우 투자를 쉴 수도 있습니다 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고해 주세요.
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