2023년 투자계획(연금저축펀드, IRP, ISA)
참고자료 (소식이 늦음 ㅋㅋ;;) 400만 원의 16.5% 세액공제를 받으면 66만 원 이고 이제 600만 원을 세액공제를 받을 수 있으니 최대 99만 원이 되겠네요. 간혹 한번씩 친구들에게 제가 "연금저축주식펀드 가입하자" 라고 말을 하면 친구들은 그만한 돈을 넣기 부담스럽다고 말을 합니다. 아무래도 생활비와 자신의 스트레스해소를 위한 취미생활에 활용하는 돈이 필요할테니 그런 것이겠죠. 하지만은 저희 모두는 몸이 늙어가고 몸이 늙으면 더 이상 일을 할 수 없으니 미래에 대한 준비로 연금저축정도는 반드시 해야 한다고 봅니다.
연금예금 및 IRP 가입 이유
연금저축과 IRP는 노후대비 상품으로 5년 이상 납입 및 55세 이후 연금접수 시 낮은 연금소득과세 세율(3.3~5.5%)을 적용받는 극도로 좋은 상품입니다. 따라서 무한대로 납입이 가능하지 않으며, 년간 최대 1,800만 원 한도까지만 납입이 가능합니다. 국민들의 노후대비 연금자산 형성을 위해 년간 900만 원 한도로 세액공제 혜택도 제공됩니다. (앞서 설명한 내용) IRP는 퇴직연금의 일부이기 때문 근로소득자만 가입할 수 있으며, 연금저축은 가입 제한이 없습니다.
개인연금계좌 세액공제 주의할 점
연말정산 세액공제를 목적으로 가입하시는 분들은 주의해야 할 점이 있습니다. 연금저축으로 인한 세액공제는 연말정산 시 세액공제 순위에서 후순위에 속합니다. 소기업과 재직 청년 감면혜택이나 인적공제등으로 먼저 돌려받는 세금이 많으면 연금저축으로 돌려받을 세금이 적어짐으로 세액공제에 대한 혜택은 못 받을 수도 있습니다. 연말정산 시 이미 많은 환급액을 받고 계신 분이라면 세액공제를 위해서 일부러 가입하실 필요는 없을 거 같네요. 단 세액공제받지 않은 금액은 자유로운 입출금이 가능하니 사실 부담스러울 건 없습니다.
저는 연금저축계좌를 장기투자 절세를 목적으로 해서 크게 중요하지 않은 부분이긴 합니다. 추가로 연금저축주식펀드 중도해지적 세제혜택을 받은 납부 금액과 운용수익에 대하여 16.5%기타소득세과 부과되니, 꼭 추후에 사용하지 않고 노후에 연금으로 쓰실자금만 투자하길 바랍니다.
연금저축보험이란?
연금저축보험은 납입한 금액에 보험사가 정한 이율에 따라 이자가 붙은 저축성 상품입니다. 월납입액을 정하여 동일한 금액을 매월 납입하는 방식으로 진행됩니다. 연금저축펀드와는 같지 않게 저축형 상품이기 때문 원금이 보장됩니다. 단, 발생하는 이자는 보험사마다. 상이하지만은 일반적으로 3% 내외의 금리가 적용됩니다. ※ 연금저축보험이 궁금하신 분들은 아래글을 참고하시길 바랍니다.
가입방법
연금저축펀드를 가입하기 위해서는 연금저축펀드를 판매하는 증권사를 첫째 선택해야 합니다. 증권사를 배선택하기 위해서는 증권사 정보를 알고 선 선택하시는 게 좋습니다. 그 기준은 아래 URL로 첨부드리오니, 연관 내용을 참고하시면 증권사 선택하시는데 도움이 되실 수 있습니다.
증권사 선택이 완료가 된 경우 아래와 같은 순서로 가입방법을 통하여 가입을 진행할 수 있습니다.
연금예금 및 IRP 차강점 및 가입 전 주의사항
아무리 좋은 상품이라도 중도해지하게 되는 경우 손실이 있습니다. 연금저축의 경우 중도인출은 가능하지만은 등등 소득과세 16.5%가 부과됩니다. IRP는 기본적으로 중도인출이 불가능하며, 본인명의의 주택구입, 개인회생 등 특수한 사유에만 인출할 수 있습니다. 따라서 연금저축의 한도(600만 원)에서 먼저 납입하고, 이후 추가 납입 시에는 IRP 한도(300만 원)를 활용하는 것이 좋습니다.
일시금 지급 시 세금
세액공제받지 않은 금액은 비과세세액공제 받은 금액과 운용수익은 기타소득세16.5%(부득정 경우 연금소득세만 부담)IRP 이연 퇴직소득 소득 퇴직금은 과세 이연된 퇴직소득세의 100%(종합소득과 합산되지 않음)마지막으로 해지를 하고 싶다면 내가 가입한 증권사에 전화를 해서 연금저축주식펀드 해지를 해달라고 말씀하시면 돼요. 하지만은 만기가 되기 전 중도해지를 할 경우 그동안 받았던 세금혜택 혜택을 모두 반환해야 해요. 그래서 그동안 계좌를 운용하여 얻게 된 수익에 대하여 16.5%의 기타소득세가 추가되어 나에게 부과될 수 있으니 해지는 손익을 따져보고 조심스럽게 결정하시면 돼요. 이렇게 해서 이번 시간에는 연금저축주식펀드 세액공제 한도와 접수 및 해지에 대하여 살펴봤습니다.
자주 묻는 질문
연금예금 및 IRP 가입
연금저축과 IRP는 노후대비 상품으로 5년 이상 납입 및 55세 이후 연금접수 시 낮은 연금소득과세 세율(3 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
개인연금계좌 세액공제 주의할
연말정산 세액공제를 목적으로 가입하시는 분들은 주의해야 할 점이 있습니다 더 알고싶으시면 본문을 클릭해주세요.
개인연금계좌 세액공제
연금저축보험은 납입한 금액에 보험사가 정한 이율에 따라 이자가 붙은 저축성 상품입니다 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고해 주세요.
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