개인연금예금 및 IRP 차이 및 장단점 비교 정리
개인연금을 고민할 때 가장 많은 비교를 하는 것이 IRP와 연금저축펀드다. 둘은 세액공제라는 공통점과 과세이연이라는 장점이 있습니다. 반면에 연금의 금액이 적다면 과세이연은 큰 효과를 보기 어려워요. 각 장단점과 특징을 비교 정리해보았습니다. IRP는 Individual Retirement Pension의 약자로 개인 퇴직연금을 뜻합니다. 이 IRP는 근로자가 퇴직금을 받는 계좌와 개인이 직접적으로 연금을 운용할 수 있는 개인형 IRP 입출금 예금잔고 2가지가 있습니다.
보통 개인적으로 가입하는 IRP는 후자로, 세액공제에 대한 장점이 있습니다. IRP와 연금저축의 납입한도는 연 1,800만 원입니다. 그리고 연금저축은 최대 400만 원까지 세액공제, IRP는 최대 700만 원까지 받을 수 있어요.
개인연금 상품분석을 해보자
신한은행 연금저축상품을 하나 확인해 보도록 하겠습니다. 첫번째 55세부터 받을수 있습니다. 즉 연간 400만원을 납부하면 최대 66만원 연말환급이 되네요. 400/12개월 = 아마도 33만원 즉, 33만원을 부으면 연말에 66만원이 최대 환급이 됩니다. 연금저축과 퇴직연금(IRP)에 대한 계략정인 내용입니다. 그렇다면 우리는 앞으로 연금저축에 대하여 비교를 하여야 합니다. 주택담보대출이나, 전세자금대출의 경우 금리를 통해 비교가 가능하였지만 개인연금저축은 무엇을 보고 비교를 해야할까요? 수익률과 수수료율을 통해 비교 판단을 합니다.
그렇다면 지금부터 개인연금저축을 비교해 보도록 하겠습니다.
연금예금 VS IRP(개인형 퇴직연금) 차이
자 그러면 여기에서 직장에서 받는 퇴직연금을 이직으로 인해 IRP 통장으로 정산받은 경우야 어쩔 수 없으니 그렇다. 치고, 자산 증식의 것을 목적으로 개인적으로 따로 IRP를 가입하는 상황에 관련해서 한 번 생각해 보도록 하죠. 개인연금의 또 다른 형태인 연금 저축과는 어떤 차이가 있길래 IRP를 별도로 들 필요가 있는 걸까요? 사실 둘이 좀 비슷해서 많게 헷갈립니다. 총 다섯 가지 이유가 있습니다.
연금저축주식펀드 ｜ 세액공제
연금저축펀드의 큰 장점 중 하나는 세액공제 혜택입니다. 세액공제 혜택은 급여의 총액에 따라 세액공제한도가 다릅니다. 위 표에 따르면 연봉이 5,500만 원이 되지 않는 직장인은 연금저축주식펀드 세액공제학도액인 년 400만원(월 32만원) 납입했을 경우, 16.5%의 세액공제율을 적용받아 66만원의 세액 공제를 받을 수 있습니다. 예시) 연봉이 5,500만원이 안되는 직장인 1년간 200만원을 납입한 경우 : 200X16.5%=33만원 세액혜택 1년간 400만원을 납입한 경우 : 400X16.5%=66만원 세액혜택 1년간 600만원을 납입한 경우 : 최대 400만원까지만 세액공제를 받기에 66만원이 최대입니다.
납입 한도와 세액공제
두 번째로는 납입한도는 개별적인 1,800만 원입니다. 하지만은 두 상품의 합산총액이기도 합니다. 다만 세액공제 한도는 차이가 있습니다. 연금저축은 400만 원까지고, IRP는 300만 원까지 총 700만원 까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 근데 재미있는 게 IRP는 700만원 까지 세액공제가 가능합니다. 연금저축이 없습니다.면 말이죠. 근데 연금저축을 들었다면 연금예금 400만 원에 추가로 300만 원 만 더 공제를 받을 수 있습니다.
(50세 이상은 IRP 600만 원까지 세액공제, 합산 900만 원) 뭐 결론적으로 IRP만 700만 원을 공제받아도 되지만 합니다. 물론 두 상품의 차이가 있기에 둘 다. 드는 거겠죠? 만약 본인이 1년에 700만 원을 다. 채울 수 있다면야 무요건 둘 다.
연금보험 연금저축보험 차장점 알아보기
연금보험과 저축보험은 퇴직 준비를 위한 보험 상품으로, 다음과 같은 차이점을 가지고 있습니다. 세액공제 혜택: 연금저축보험: 연간 보험료의 일부를 소득세에서 공제받을 수 있습니다. 보험료 납입 시에 연간 최대 13.2% 아니면 16.5%에 해당하는 금액을 공제받을 수 있으며, 최대 400만원까지 적용됩니다. 연금보험: 세액공제 혜택이 없으므로 보험료 납입 시에 세액 공제를 받을 수 없습니다.
연금 수령 시 세금: 연금저축보험: 연금 수령 시에 이자소득세가 비과세되며, 일정 요건을 충족하면 보험차익에 대해도 이자소득세를 내지 않아야 합니다. 연금소득세는 저율로 적용되며, 연간 1,200만원을 초과하면 종합과세됩니다.
자주 묻는 질문
개인연금 상품분석을 해보자
신한은행 연금저축상품을 하나 확인해 보도록 하겠습니다 궁금한 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.
연금예금 VS IRP(개인형 퇴직연금)
자 그러면 여기에서 직장에서 받는 퇴직연금을 이직으로 인해 IRP 통장으로 정산받은 경우야 어쩔 수 없으니 그렇다 궁금한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
연금예금 VS IRP(개인형
연금저축펀드의 큰 장점 중 하나는 세액공제 혜택입니다 더 알고싶으시면 본문을 클릭해주세요.
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